Hochwasser und Kfz-Versicherung: Das müssen Sie wissen

Autos schwimmen durch die Straßen, Tiefgaragen stehen unter Wasser: Immer häufiger werden bei Extremwetterereignissen PkW schwer beschädigt – auch im Raum Offenbach. Doch welche Rechte haben die Halter? Und welche Versicherung muss im Ernstfall zahlen? Die wichtigsten Antworten.

Auch wenn Offenbach in Sachen Wetter zuletzt besser weggekommen ist als Frankfurt: Heftige Gewitter und Starkregen haben auch hier für erhebliche Schäden gesorgt – teils musste die Feuerwehr Menschen sogar aus ihren vollgelaufenen Autos befreit werden.

Für die Betroffenen ist das nicht nur ein traumatisches Erlebnis. Für sie stellt sich auch die Frage, was mit den PkW geschieht, die nach einem Unwetter durch Wasser und/oder Schlamm beschädigt wurden.

Welche Versicherung zahlt für Unwetterschäden am Auto?

Grundsätzlich sind für solche Fälle die Teilkasko- bzw. Vollkaskoversicherung zuständig. Wer eine solche Police besitzt, ist aber nicht automatisch aus dem Schneider. Vielmehr entscheiden die Umstände des Einzelfalles, ob und wieviel die Versicherung bezahlt.

• Entscheidend ist zunächst, ob das Auto zur Zeit des Unwetters stand oder fuhr. Das liegt an der Faustregel, dass Kunden nur Geld erhalten, wenn das Wasser zum Auto kommt. Kommt hingegen das Auto zum Wasser, gehen die Halter meist leer aus. Zwar ist es durchaus denkbar, dass in einem solchen Fall die Vollkaskoversicherung den Schaden übernimmt. In der Regel dürfte das aber funktionieren, wenn der Halter oder die Halterin von den Wassermassen überrascht wurde. War hingegen Starkregen angesagt und der Kunde vor dennoch ins Risikogebiet, kann sich die Versicherung auf grobe Fahrlässigkeit berufen und die Regulierung verweigern.
• Selbst wenn der PkW zum Zeitpunkt des Unwetters ordnungsgemäß geparkt war, kann es sein, dass die Gesellschaften den Schaden nicht regulieren. Dieses Risiko besteht zum Beispiel, wenn der Wagen am Uferlauf eines Flusses stand und die Behörden zuvor vor Überschwemmungen gewarnt haben. Auch dann lautet der Vorwurf grobe Fahrlässigkeit und der Versicherungsschutz steht auf dem Spiel.

Wie hoch ist die Leistung der Versicherung bei Überschwemmungen?

Sind die Autos nur leichter beschädigt, bezahlt die die Versicherung die Reparatur. Das ist in der Regel der Fall, wenn die Fahrzeuge lediglich 20 bis 25 Zentimeter tief im Wasser standen. Wird auch der Innenraum des Wagens geflutet, erleidet er meist einen wirtschaftlichen Totalschaden. In diesem Fall erstattet die Teilkasko normalerweise den Zeitwert des Autos. In den meisten Fällen ist das ein Verlustgeschäft.

Immerhin ist über die Kasko aber nicht nur der Wagen an sich versichert, sondern auch die fest eingebauten Teile, wie etwa das Radio oder vorgeschriebenes Zubehör – also zum Beispiel ein Kindersitz mit Isofix.

Die Details der Schadensregulierung der Kfz Versicherung bei Überschwemmungen und Hochwasser sind jedoch komplex. Wenn die Versicherung sich weigert, alle Kosten zu übernehmen, sollten sich Versicherte an einen Rechtsanwalt für Wasserschäden wenden.